Avalo Fintech Program.
Sua Divisão Fintech,
Sua Divisão Fintech. Sob Governança Bancária, Operada pela Avalo, Pronta para Auditorias
Pronta para o mercado em menos de 90 dias. Rentável em até seis meses.
Seu programa pode estar pronto para o mercado em até 90 dias, dependendo da due diligence, das aprovações e dos requisitos de implementação. O modelo tem como meta a rentabilidade em seis meses, com base na aquisição de clientes e no desempenho do programa.
Veja como funciona — em menos de 90 segundos
Da estrutura de governança ao cronograma de lançamento, esta breve apresentação mostra como bancos estão lançando programas fintech sob sua própria marca — com a Avalo operando nos bastidores.
Prefere ler? Continue rolando a página.
Bancos buscam receita de fintechs com supervisão em nível bancário
Construir uma divisão fintech internamente exige contratações especializadas, uma nova infraestrutura de conformidade e um investimento inicial significativo antes mesmo de integrar o primeiro cliente. A maioria dos bancos não tem capacidade para construir e operar isso internamente — e a oportunidade de receita acaba não sendo aproveitada.
Nós construímos, formamos a equipe e operamos — dentro da sua governança
A Avalo projeta, implementa e opera uma unidade de negócios fintech completa sob a governança do seu banco. Trazemos a plataforma, o arcabouço de conformidade, as operações e o desenvolvimento comercial. Você mantém a supervisão, o controle da marca e a maior parte da receita.
Como a Avalo Opera Seu Programa Fintech
1. Estruturação e Onboarding
Estruturação do programa, alinhamento de políticas, critérios de seleção de fintechs e onboarding inicial.
2. Desenvolvimento Comercial
Prospecção, avaliação e fechamento de clientes fintech alinhados ao seu apetite de risco.
3. Pagamentos e Operações
Processamento do dia a dia, conciliações, tratamento de exceções, coordenação com a tesouraria.
4. Compliance e Relatórios
KYC/KYB/KYCC, EDD, monitoramento e relatórios prontos para auditoria, alinhados à sua estrutura de gestão de risco.
5. Colaboração em Governança
Revisões regulares com sua liderança, SLAs claros e um processo estruturado de solicitação de mudanças.
O Que Realmente É Preciso para Operar um Programa Fintech
O Programa de Fintech da Avalo une quatro conjuntos de competências complexas.
🛡️ Regulação e Compliance
BSA/AML · KYC/KYB/KYCC, EDD · Elaboração de políticas, testes e relacionamento com reguladores
⚙️ Operações e Gestão de Risco
Onboarding de clientes e gestão de contas · Operações de pagamento e conciliações · Tratamento de exceções e escalonamento · Avaliação e remediação de riscos
📈 Desenvolvimento de Negócios e Produto
Prospecção e avaliação de parceiros fintech · Conduzir o fluxo de vendas e aquisição de fintechs, da prospecção ao fechamento de contratos · Estruturar o programa para ser escalável
🔧 Tecnologia e Infraestrutura
Plataforma única integrada · Conectividade com sistemas de pagamento dos EUA e escrituração integrada (ledger) · Painéis quase em tempo real, logs de auditoria e relatórios · Atualizações contínuas, patches e segurança
Sob Governança Bancária. Operado pela Avalo. Pronto para Auditorias.
Sob Governança Bancária
Você mantém a governança e o poder de decisão.
Seu conselho define o apetite a risco e os controles.
Você define as políticas; a Avalo apoia sua implementação nos fluxos de clientes e transações.
Transparência de ponta a ponta.
Operado pela Avalo
Gerenciamos as operações diárias, os fluxos de conformidade e relatórios, o atendimento ao cliente e o desenvolvimento de negócios.
Equipes dedicadas conduzem as operações em escala.
Plataforma tecnológica comprovada, com conectividade aos sistemas de pagamento dos EUA.
Reduz a necessidade de novas contratações e infraestrutura.
Pronto para Auditorias
Painéis em tempo quase real e trilhas de auditoria.
Auditorias anuais de terceiros incluídas.
Treinamento e documentação para o conselho.
Governança em nível institucional desde o primeiro dia.
Sua governança e seu controle. Nossa infraestrutura e expertise.
POR QUE ESTE MODELO NÃO É BAAS
Muitos modelos de BaaS afastam os bancos das operações diárias do programa, enquanto provedores exclusivamente de software deixam a execução sob responsabilidade do banco. A Avalo adota uma abordagem diferente. Operamos o programa de acordo com suas políticas, sob a supervisão do seu conselho e sob a sua licença bancária. Você governa. Nós operamos. Seu conselho permanece no controle, os órgãos reguladores veem uma operação gerida pelo próprio banco, e seus clientes veem a sua marca.
Benefícios Estratégicos
Por que essa parceria funciona em todos os níveis da sua instituição.
Seu Conselho
Controle total de governança com menor carga operacional. Entrada mais rápida no mercado com infraestrutura comprovada. Diversificação de receitas não decorrentes de juros, sem expansão de custos fixos. Governança e documentação em nível institucional, projetadas para apoiar a revisão regulatória.
A Expertise Operacional da Avalo
Equipes especializadas em conformidade, pagamentos e desenvolvimento de negócios trabalhando em seu nome — sem aumento de quadro de pessoal. Amplie novas fontes de receita sem um aumento proporcional de custos ou contratações. Uma posição de mercado sólida como uma instituição na vanguarda do ecossistema fintech.
Seu Resultado
Custos previsíveis e modelo transparente de divisão de receitas. Time-to-market reduzido: meta de lançamento em 90 dias, em comparação com 9 a 12 meses para um desenvolvimento interno. Potencial para reduzir o custo de captação de depósitos e aumentar a receita de tarifas não decorrentes de juros, sem adicionar custos fixos ao seu DRE (P&L).